Banco Santander e Mastercard hanno segnato un passo storico nel settore dei pagamenti digitali, portando a termine il primo pagamento end-to-end in tempo reale effettuato da un agente di intelligenza artificiale in Europa. L’operazione, realizzata in un ambiente regolamentato e controllato, rappresenta il primo esempio concreto di transazione “agentica”, in cui un sistema AI è in grado di avviare e completare un pagamento autonomamente per conto dei clienti, rispettando rigorosi standard di sicurezza e privacy.
Pagamenti agentici: cos’è e come funziona
Il pagamento pilota è stato elaborato tramite Mastercard Agent Pay e l’infrastruttura di pagamenti in tempo reale di Santander, permettendo di testare l’intero flusso operativo e di controllo in condizioni realistiche. La piattaforma consente agli agenti AI di gestire transazioni entro limiti predefiniti, garantendo autonomia del sistema senza compromettere la sicurezza o la trasparenza per il cliente.
In pratica, un agente AI può completare un acquisto come farebbe una persona, interagendo con le reti di pagamento esistenti, convalidando autorizzazioni e protezioni, e rispettando tutte le norme sulla privacy e la protezione dei consumatori.
Secondo Matías Sánchez, global head di Cards and Digital Solutions di Santander, “L’AI è una forza trasformativa nell’evoluzione dei pagamenti. Il nostro compito è modellare l’innovazione responsabilmente, integrando sicurezza e governance fin dalla progettazione”.
Il ruolo di Mastercard e l’integrazione dei sistemi
Mastercard Agent Pay funge da ponte tra agenti AI e reti di pagamento tradizionali, rendendo gli AI participant visibili e regolamentati nel flusso delle transazioni. Grazie al supporto di PayOS, la piattaforma ha orchestrato l’intero processo end-to-end, garantendo coerenza tra emittenti, acquirer e commercianti.
Kelly Devine, Presidente Europa di Mastercard, ha sottolineato l’impatto della novità: “I pagamenti agentici trasformano il modo in cui il commercio è avviato e completato. Stiamo applicando principi di sicurezza, fiducia e interoperabilità della nostra rete a una nuova era di commercio abilitata dall’AI”. L’adozione di queste tecnologie promette di aumentare l’efficienza dei pagamenti, ridurre i tempi di esecuzione e aprire la strada a nuove forme di interazione digitale tra clienti e commercianti.
Prospettive future e test estesi
Il progetto pilota di Santander non rappresenta ancora un lancio commerciale, ma conferma la prontezza tecnica e operativa della banca per supportare modelli di transazione emergenti guidati dall’AI. La fase successiva prevede test estesi e scaling, esplorando nuovi casi d’uso e possibili partnership, sempre nel rispetto di controlli rigorosi, resilienza e compliance normativa.
Santander e Mastercard mirano a costruire un framework affidabile e scalabile, pronto a gestire l’integrazione degli agenti AI nel commercio quotidiano. L’obiettivo è consentire al sistema finanziario di evolvere verso un modello in cui le intelligenze artificiali possano interagire in autonomia con i clienti, offrendo esperienze di pagamento sicure, rapide e trasparenti.
